Je speelt een centrale rol in het keuzeproces rondom risico´s.
Debbie Ramdien-Sonai - Actuaris Insurance Risk & Value Management

´De verzekeringsmarkt verandert in rap tempo. Binnen die dynamiek is het van cruciaal belang goed zicht te hebben op risico´s. Niet alleen vanuit beheersmatige overwegingen maar vooral als instrument om keuzes te kunnen maken: welke risico´s gaan we aan, welke niet. In dat keuzeproces speel je als Actuaris een centrale rol en sta je binnen ASR midden in de business. Juist dat vind ik één van de leukste aspecten van mijn functie. Ik heb contact met veel disciplines, zowel binnen (back-office, management, business actuariaten, business control, interne accountantsdienst) als buiten de organisatie (De Nederlandsche Bank, externe accountant en certificerende actuaris), waarbij mijn analyses en advies er toe doen.´

Product review
Aan het woord is Debbie Ramdien sinds een jaar Actuaris Insurance Risk & Value Management. ´Een mooi voorbeeld van dat werk is een product review die ik onlangs heb afgerond. Vanuit de business was men met een nieuw productvoorstel gekomen ten aanzien van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Ik beoordeel deze propositie vervolgens op winstgevendheid, kapitaalbeslag en risico´s. Op basis van mijn analyses adviseer ik vervolgens het management of marktintroductie zinvol is. Best een lastig traject omdat je manoeuvreert tussen de belangen van marketing, de business en het over-all ASR belang. In de praktijk leidt een dergelijke review meestal tot een ´go´, maar geregeld wel onder aanpassing van de propositie op onderdelen. Zo draag je een steentje bij aan een gezonde productportefeuille.´

Na de studie econometrie besloot Debbie de verkorte opleiding Actuariële Wetenschappen aan de Universiteit van Amsterdam te volgen. Dit in combinatie met een werkstudentschap bij een actuarieel adviesbureau. Na afronding van de studie ging ze als actuarieel consultant aan de slag ´Na een aantal jaren ontstond bij mij de behoefte aan meer diepgang en sterkere betrokkenheid bij het reilen en zeilen van een organisatie. Vandaar dat ik de overstap maakte naar ASR. De dynamiek waarin ASR nu verkeert vraagt van de medewerkers om na te denken over de rol van de actuaris over de gehele keten en dit ook in de praktijk uit te werken en te implementeren. Dit vraagt dus om te opereren op een niveau boven het inhoudelijke actuariaat. ASR is een organisatie die alle ruimte biedt om je verder te ontwikkelen al dan niet binnen het actuariële specialisme.´

Geplaatst op 24-10-2011

´De regels van het spel en zelfs het spel veranderen.´
Jerphaas Campagne en Bas Huitink - directeur Risk Management respectievelijk directeur Insurance Risk & Value Management

´De regels van het spel veranderen. Dat geldt zeker voor een verzadigde verzekeringsmarkt die lijdt onder afnemend consumentenvertrouwen, verscherpt toezicht, lage rente en sterk wijzigende distributieverhoudingen. Binnen die dynamiek wordt het van cruciaal belang goed zicht te hebben op risico´s. Niet alleen vanuit beheersmatige overwegingen maar vooral als instrument om keuzes te kunnen maken: welke risico´s gaan we juist aan, welke niet. En dan integraal over de gehele balans en niet slechts een deel daarvan. Dat stelt onze organisatie voor nieuwe uitdagingen en vraagt om een sterke Risk Management functie. Eentje waarbij de Actuaris zich ontwikkelt tot integraal risk manager.´

Actuariële keten
Aan het woord is Jerphaas Campagne, directeur Risk Management ASR. ´Om deze ontwikkeling zo goed mogelijk te faciliteren werken we hard aan de inrichting van een sterke actuariële keten. Eén waarbij de activiteiten van het centrale actuariaat en de business actuariaten goed op elkaar zijn afgestemd. Een sterke wisselwerking en samenwerking tussen die twee partijen is noodzakelijk om tot een effectief risico management te komen. Dat begint immers binnen de diverse business van ASR. ASR hanteert hierbij het principe van 3 lines of defence; de 1st line gaat de risico´s aan, de 2nd line toetst o.a. aan beleid of de genomen risico´s binnen de perken blijven dan wel het juiste rendement genereren. Dit betekent dat ook binnen de businesses een sterke 2nd line of defense moet bestaan en niet allen centraal. Op centraal niveau gemaakte risicomodellen krijgen pas bestuurlijke betekenis als bij de ontwikkeling intensief gebruik wordt gemaakt van de in de business aanwezige expertise. Deelname aan QIS 5 is daar een mooi voorbeeld van. Een bottum up proces, vanuit centrale regelgeving. Als Actuaris kun je niet meer alleen op je eigen vakkennis vertrouwen maar moet je de afstemming met je omgeving opzoeken. Dat moet een core-competence worden. Om tot een beter risicomodel te komen maar ook om draagvlak te creëren voor gebruik van het model naderhand. Daarnaast zien we dat met alles wat er op verzekeringsmaatschappijen afkomt, het essentieel is dat de actuariële functie in staat is juist te prioriteren en te laten prioriteren. D.w.z. aan het management teruggeven welke zaken het eerste moeten worden opgepakt en wat de consequenties van de diverse keuzes in activiteiten zijn. Gezien de omvang van de werkzaamheden is alles maar proberen te absorberen geen optie meer: we moeten de dingen goed doen. Dit noemen wij de realiteit opeisen.´

De Actuaris als adviseur!
´De infrastructuur is het afgelopen jaar met heel hard werken goed gestabiliseerd. Iets waar we trots op zijn. De volgende stap is om onze rol als balans-brede risk expert verder invulling te geven, vervolgt Bas Huitink, directeur Insurance Risk & Value Management. ´Deze verschuift van rapportage naar analyse en advies. Dat vraagt om een onafhankelijke geest, de wetenschap dat je op je eigen cijfers en informatie kunt vertrouwen, het vermogen om steeds nieuwe toegevoegde waarde te realiseren (naast leveren dus ook leren), maximale transparantie in processen en een handige inrichting binnen je concern. Dan zijn wij in staat om daadwerkelijk weer voorop te gaan lopen in het geweld van de steeds maar toenemende regelgeving en de alles behalve ideale marktomstandigheden. De Actuaris staat voor zijn visie en weet hoe anderen dit te laten inzien dan wel te ervaren. Het is meer dan anticiperen en meedenken; het is voorop lopen. Uitdagend, maar gezien de kwaliteit die we in huis hebben en willen gaan halen, echt niet te veel gevraagd.

Expeditie
Op basis van onze expertise moeten we de directie durven adviseren over bijvoorbeeld de waardering en het uitruilen of mitigeren van risico´s. De weg daar naar toe staat niet vast. Die gaan we als team gezamenlijk ontdekken waarbij ons uitgangspunt is dat een ieder zijn verantwoordelijkheid pakt. Als management leggen we niet op wat er moet gebeuren maar stellen we het doel vast waar we naar toe willen. Zo maken we er een gezamenlijke ontdekkingsreis van. Onze mensen vinden dat leuk en inspirerend en voelen zich erkend als professional.

Geplaatst op 19-1-2011

Ditzo: Een frisse start en een bedrijfscultuur die zich kenmerkt door denken in kansen
Marwin Broshuis - Teammanager Business Actuariaat Schade

Ditzo kiest voor klantvriendelijk verzekeren, en heeft daarvoor een compleet nieuw verzekeringsbedrijf opgezet. Van scratch af aan: nieuwe producten, nieuwe polisvoorwaarden, nieuwe backoffice-systemen, nieuw call-center. Een frisse start en een bedrijfscultuur die zich kenmerkt door denken in kansen.

´Als Actuaris van Ditzo stap je in een jong en innovatief bedrijf en geef je mede vorm aan de groei er van. Daarin opereer je niet als solist, maar kun je terugvallen op de kennis van je teamgenoten binnen ASR.´ Aan het woord is Marwin Broshuis, Teammanager Business Actuariaat Schade van ASR.

Business Actuariaat Schade
Ons team bestaat uit 10 medewerkers waarvan de helft Actuaris is en de andere helft Business Analist. Die samenstelling is het gevolg van ons takenpakket. Wij zijn namelijk verantwoordelijk voor zowel de productontwikkeling als het opleveren van de managementinformatie. Een prima combinatie omdat we vanuit de cijfers (bijvoorbeeld portefeuille-ontwikkeling en/of schadeverloop) direct sturing kunnen geven aan het productontwikkelingsproces. Een dergelijke initiërende rol wordt van ons, Actuarissen, verwacht.

Ditzo
Dat geldt ook voor de Actuaris die ons team komt versterken en Ditzo als primair aandachtsgebied heeft. ´Hij of zij gaat richting geven aan de tariefsmatige positionering van de producten in de markt.´ vervolgt Marwin. ´De directe verzekeringsmarkt kent daarbij de ruimte om op innovatieve wijze premies vast te stellen. Zo kan er bijvoorbeeld makkelijker naar doelgroepen gedifferentieerd worden. Dit vraagt wel om een vernieuwende geest en het lef af te wijken van de gebaande paden. Binnen Ditzo wordt in dat opzicht dan ook met vooruitstrevende tooling gewerkt.´

ASR
Marwin werkt nu 12,5 jaar voor ASR. ´Ik vind het een heerlijk bedrijf om voor te werken. Er zit dynamiek in de organisatie en de mensen waar ik mee samenwerk, geven me veel energie. Bovendien biedt de organisatie, door z´n omvang en disciplines, alle mogelijkheden om zowel vakinhoudelijk als persoonlijk te groeien!`

Geplaatst op 19-1-2011